Hipoteca para particulares: la mejor hipoteca para tu vivienda habitual
Analizamos tus ingresos y tu perfil, negociamos con varios bancos a la vez y te acompañamos durante todo el proceso, del estudio a las llaves.
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en el Banco de España
Qué es una hipoteca para particulares
Es la financiación que un banco concede a una persona física para comprar su vivienda habitual. El banco estudia tus ingresos, tu estabilidad laboral y tus cargas para decidir cuánto te presta y con qué condiciones. En HipoGlobal buscamos la que mejor encaja con tu perfil.
Tú nos cuentas tu caso
Analizamos tu situación financiera, tus objetivos y el tipo de vivienda que buscas.
Nosotros negociamos por ti
Presentamos tu perfil en varios bancos, negociamos las condiciones y te acompañamos hasta la firma.
Cuánto puedes financiar y cuánto dinero necesitas
Haz una estimación rápida de cuánta hipoteca podrías conseguir para tu vivienda habitual y de cuánto dinero necesitas reunir.
Cuánta hipoteca puedes pedir
Los bancos calculan la cuota máxima que puedes pagar: el 30 % de tus ingresos netos, una vez restadas tus cargas (préstamos, tarjetas u otras deudas).
| Ingresos netos al mes | 2.500 € |
| 30 % de tus ingresos netos | 750 € |
| Cargas mensuales (préstamos, tarjetas) | 150 € |
| Cuota máxima estimada | 600 €/mes |
Con una cuota máxima de 600 € al mes y un tipo de interés orientativo del 2 %, podrías financiar unos 162.000 € a 30 años o unos 198.000 € a 40 años. Un plazo más largo te permite pedir más importe con la misma cuota.
Cuota mensual y esfuerzo financiero
El esfuerzo financiero es el porcentaje de tus ingresos netos que dedicas a pagar deudas: la nueva cuota más tus cargas actuales. Lo recomendable es no pasar del 30 al 35 %.
| Plazo | Cuota mensual | Intereses totales | Esfuerzo |
|---|---|---|---|
| 30 años | 554 € | unos 49.600 € | 28 % |
| 40 años | 454 € | unos 68.000 € | 24 % |
Por qué no conviene pasar del 35 %
- Menos margen para imprevistos. Con un esfuerzo alto, cualquier gasto extra o subida de cuota se nota mucho más.
- Más riesgo de rechazo. Con un esfuerzo alto, el banco puede pedir más garantías o denegar la operación.
- Cómo reducirlo. Aportar más entrada, alargar el plazo o cancelar antes alguna carga.
La entrada a aportar
El banco financia una parte del precio de la vivienda y el resto lo aportas tú como entrada. Cuánto financia depende del banco y de tu perfil, y suele calcularse sobre el menor valor entre el precio de compra y la tasación.
- Entrada. La parte del precio que pones de tus ahorros.
- Financiación. La parte que presta el banco según cómo valore tu perfil.
- Tasación. Si sale por debajo del precio de compra, la financiación se calcula sobre ese valor menor y aportas tú la diferencia.
Gastos de la compra
Además de la entrada, hay gastos que conviene tener previstos desde el principio.
- Impuestos de la compra. Varían según tu comunidad autónoma y el tipo de vivienda.
- Notaría. Escritura de compraventa y de la hipoteca.
- Registro de la propiedad. Inscripción de la vivienda y de la hipoteca.
- Gestoría. Tramitación de los papeles tras la firma.
- Tasación. Valoración de la vivienda que exige el banco.
El dinero que necesitas
Ahorro necesario = entrada + gastos de la compra. Como referencia, los gastos son un 15 % del precio: en una vivienda de 200.000 €, unos 30.000 €.
Tipo de interés: fijo, variable o mixto
El tipo de interés decide cuánto pagas cada mes y cuánto pagas en total. Estas son las tres opciones más habituales y en qué perfil encaja cada una.
Fijo
Cómo funciona
El tipo no cambia durante todo el plazo.
La cuota
Siempre igual, sin sorpresas.
A tener en cuenta
Suele arrancar con un tipo más alto que el variable.
Encaja si
Prefieres saber exactamente lo que pagarás.
TIN orientativo
[X %]
Variable
Cómo funciona
Se calcula con el euríbor más un diferencial y se revisa cada cierto tiempo.
La cuota
Puede subir o bajar en cada revisión.
A tener en cuenta
Tu cuota depende de la evolución del euríbor.
Encaja si
Puedes asumir cambios en la cuota.
Diferencial orientativo
[X %]
Mixto
Cómo funciona
Tipo fijo durante los primeros años y variable después.
La cuota
Estable al principio, revisable más adelante.
A tener en cuenta
Tras el periodo fijo, la cuota puede cambiar.
Encaja si
Quieres estabilidad los primeros años.
Años a tipo fijo
[X años]
El euríbor sin complicaciones
Es el índice de referencia que usan los bancos en las hipotecas variables y mixtas. Tu tipo será el euríbor más un diferencial que fija el banco.
Qué miran los bancos en tu perfil
Contrato indefinido
Es el perfil que más valora un banco: estabilidad y antigüedad que se pueden demostrar.
Parejas que compran juntas
El banco suma los ingresos y las cargas de los dos titulares para calcular la cuota.
Contrato temporal
Se estudia la continuidad laboral y la antigüedad para valorar tu solvencia.
Autónomos
Se analizan tus ingresos declarados de los últimos [X] años.
Lo que decide la aprobación
- Estabilidad laboral y antigüedad. Tipo de contrato y tiempo en tu puesto actual.
- Deudas previas. Préstamos, tarjetas y otras cargas mensuales que restan capacidad de pago.
- Cómo mejorar tu solicitud. Reducir cargas, reunir la entrada y presentar bien tus ingresos antes de pedir.
- Tasación. El banco fija la financiación sobre el menor valor entre el precio de compra y la tasación, así que una tasación baja reduce lo que te conceden.
Documentación según tu situación laboral
- Asalariado con contrato indefinido. DNI, contrato, últimas [X] nóminas, vida laboral y extractos de [X meses].
- Contrato temporal o autónomo. La anterior, más la que acredite continuidad o ingresos según tu caso [X].
Por qué un particular consigue mejores condiciones con un broker que yendo solo a su banco
Tu banco solo puede ofrecerte sus propias condiciones, pensadas para un cliente medio. Un broker presenta tu perfil en varias entidades a la vez y compara las ofertas por ti, para que elijas con datos y no con una única propuesta.
En HipoGlobal negociamos en tu nombre y te acompañamos hasta la firma.
Registro del Banco de España: ICI E-451
Más opciones, mejores condiciones
Accedemos a múltiples bancos para conseguir un tipo más competitivo.
Ves varias ofertas reales
No solo la de tu banco: te presentamos las condiciones banco por banco.
Negociamos en tu nombre
Tú no tienes que ir de banco en banco para conseguir cada oferta.
Acompañamiento total
Desde el primer contacto hasta la firma en notaría.
Cómo conseguimos tu hipoteca de vivienda habitual, paso a paso
1
Estudio inicial gratuito
Analizamos tus ingresos, tu entrada y la vivienda, y te decimos qué hipoteca puedes conseguir, sin compromiso.
2
Autorización de negociación
Firmas un permiso con validez de 9 meses para presentar tu operación a varios bancos.
3
Negociación multibanco
Llevamos tu operación a varias entidades en paralelo.
4
Comparativa de condiciones
Te presentamos las ofertas banco por banco para que compares cuota, TAE y condiciones. Cómo comparar propuestas hipotecarias
5
Tramitación hasta la firma
Nos encargamos de la tasación, la documentación y la preparación de la firma, hasta la entrega de llaves.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca para particulares
Resolvemos las dudas más comunes antes de pedir tu hipoteca.
¿Cuánto tengo que ahorrar antes de pedir mi hipoteca?
Necesitas reunir la entrada y los gastos de la compra. En el estudio inicial te indicamos la cifra exacta para tu caso, según la vivienda y tu perfil.
¿Puedo pedir la hipoteca a 40 años?
Sí, trabajamos plazos de hasta 40 años según el banco y tu perfil, además del plazo estándar a 30. Un plazo más largo reduce la cuota mensual, pero aumenta el interés total pagado.
¿Cuánto tarda todo el proceso, desde el estudio hasta las llaves?
Depende del banco y de la complejidad de tu operación. Plazo orientativo: [X semanas].
¿Puedo amortizar la hipoteca antes de tiempo y tiene comisión?
Sí, puedes amortizar una parte o toda la hipoteca antes de que acabe el plazo. La comisión depende del tipo de hipoteca y del banco: [X %] al principio y [X %] más adelante. Lo revisamos contigo en la oferta antes de firmar.
¿Cuáles son los errores más frecuentes al pedir una hipoteca?
Aceptar la primera oferta del banco sin comparar, olvidar los gastos de la compra, comprometer un esfuerzo superior al 35 % de tus ingresos, no revisar vinculaciones ni comisiones y firmar sin leer bien el FEIN y el FiAE.
¿Tiene coste el estudio inicial?
No. Es gratuito y sin compromiso: te sirve para saber con qué tipología de hipoteca puedes optar antes de decidir si sigues adelante.
¿Listo para saber cuánta hipoteca puedes conseguir para tu vivienda habitual?
Solicita tu estudio gratuito y uno de nuestros expertos te contactará en menos de 48 horas.
Horario de contacto: Lunes a Viernes: 8:30 a 14:00 y 16:00 a 20:00
Sábado: 9:00 a 13:00
Otras líneas de hipoteca
Si tu operación no es exactamente una hipoteca de funcionario, tienes una línea pensada para tu caso concreto.
Hipoteca Primera Vivienda
Hipoteca funcionarios
